前法官警告：联邦学生贷款改革或导致个人破产率上升

随着借款人面临严厉的政府贷款限制，美国联邦学生贷款政策的变化可能会引发个人破产潮。前破产法官萨拉·谢勒·柯利（Sarah Sharer Curley）指出，2025年7月通过的联邦法案实施了新的借款上限，正迫使学生寻求利率显著更高的私营贷款。这些新规适用于2025年7月1日及之后首次发放的贷款，规定联邦借款终身上限为257,500美元，并将Parent PLUS贷款限制为每年20,000美元、每位学生累计65,000美元。

由于联邦限制给高成本学位项目留下了资金缺口，信用评分较低的借款人可能不得不接受高达16%的私营贷款利率。对于300,000美元的医学院贷款，这些条件将导致每月还款额超过5,000美元，累计利息将超过300,000美元。与此同时，美国教育部在2025年的人员裁减导致负责协商还款计划或贷款变更的人员减少，使面临财务困境的借款人越来越难获得债务减免或和解。

2025年美国个人破产申请数量超过50万起，与三年前相比增长了近50%。观察人士和法律专家表示，立法者可能会面临改革破产法律的压力，以便像保护企业和金融机构一样，允许更容易地免除学生贷款债务。