Reformulação de empréstimos estudantis pode elevar falências, alerta ex-juíza

Mudanças na política federal de empréstimos estudantis podem disparar uma onda de falências pessoais nos EUA, à medida que os tomadores enfrentam limites rigorosos para empréstimos governamentais. A ex-juíza de falências Sarah Sharer Curley observou que novos tetos impostos por legislação federal aprovada em julho de 2025 estão empurrando estudantes a buscar empréstimos privados com taxas de juros significativamente mais altas. As regras, aplicáveis a empréstimos desembolsados a partir de 1º de julho, estabelecem um limite vitalício de US$ 257.500 para empréstimos federais e limitam os empréstimos Parent PLUS a US$ 20.000 por ano e US$ 65.000 no total por estudante.

Como os limites federais deixam lacunas de financiamento para cursos universitários de custo elevado, tomadores com pontuações de crédito mais baixas podem ter de aceitar taxas de juros privadas de até 16%. Em um empréstimo de US$ 300.000 para a faculdade de medicina, esses termos exigiriam pagamentos mensais superiores a US$ 5.000 e resultariam em mais de US$ 300.000 em juros acumulados. Ao mesmo tempo, cortes de pessoal no Departamento de Educação dos EUA em 2025 deixaram menos funcionários disponíveis para negociar planos de pagamento ou modificações de empréstimos, tornando perdões de dívida ou acordos cada vez mais difíceis de obter para tomadores em dificuldades.

Os pedidos de falência pessoal nos EUA ultrapassaram 500.000 em 2025, representando um aumento de quase 50% em comparação com três anos antes. Observadores e especialistas jurídicos sugerem que os legisladores podem enfrentar pressões para reformar as leis de falência a fim de permitir o perdão de dívidas de empréstimos estudantis com mais facilidade, de forma semelhante às proteções concedidas a corporações e instituições financeiras.