Reform bei Studienkrediten könnte Insolvenzen ansteigen lassen, warnt ehemalige Richterin

Änderungen der US-Bundespolitik für Studienkredite könnten eine Welle von Privatinsolvenzen auslösen, da Kreditnehmer vor strengen Begrenzungen staatlicher Kredite stehen. Die ehemalige Insolvenzrichterin Sarah Sharer Curley wies darauf hin, dass neue Kreditobergrenzen, die durch im Juli 2025 verabschiedete Bundesgesetze eingeführt wurden, Studierende dazu drängen, private Kredite mit deutlich höheren Zinssätzen aufzunehmen. Die Regeln, die für erstmals am oder nach dem 1. Juli ausgezahlte Kredite gelten, legen eine lebenslange Obergrenze von 257.500 $ für Bundeskredite fest und begrenzen Parent PLUS-Kredite auf 20.000 $ pro Jahr und insgesamt 65.000 $ pro Studierendem.

Da die Obergrenzen des Bundes Finanzierungslücken bei teureren Studiengängen hinterlassen, müssen Kreditnehmer mit geringerer Bonität möglicherweise private Zinssätze von bis zu 16 % akzeptieren. Bei einem Kreditsumme von 300.000 $ für ein Medizinstudium würden diese Konditionen monatliche Zahlungen von über 5.000 $ erfordern und zu kumulierten Zinsen von mehr als 300.000 $ führen. Gleichzeitig führte der Stellenabbau im US-Bildungsministerium im Jahr 2025 dazu, dass weniger Personal für die Verhandlung von Rückzahlungsplänen oder Kreditanpassungen zur Verfügung stand, was Schuldenerlasse oder Vergleiche für Not leidende Kreditnehmer zunehmend erschwert.

Die Anträge auf Privatinsolvenz in den USA überstiegen im Jahr 2025 die Marke von 500.000, was einen Anstieg von fast 50 % im Vergleich zu drei Jahren zuvor bedeutet. Beobachter und Rechtsexperten deuten darauf hin, dass der Gesetzgeber unter Druck geraten könnte, das Insolvenzrecht zu reformieren, um den Erlass von Studienkreditschulden zu erleichtern – ähnlich wie bei den Schutzbestimmungen für Unternehmen und Finanzinstitute.