La reforma de préstamos estudiantiles podría elevar las bancarrotas, advierte exjueza

Los cambios en la política federal de préstamos estudiantiles podrían desencadenar una ola de bancarrotas personales a medida que los prestatarios enfrentan límites estrictos al endeudamiento gubernamental. La exjueza de bancarrotas Sarah Sharer Curley señaló que los nuevos topes impuestos por la legislación federal aprobada en julio de 2025 están empujando a los estudiantes a buscar préstamos privados con tasas de interés significativamente más altas. Las normas, que se aplican a los préstamos desembolsados a partir del 1 de julio, establecen un límite vitalicio de $257,500 para el endeudamiento federal y limitan los préstamos Parent PLUS a $20,000 por año y $65,000 en total por estudiante.

Debido a que los límites federales dejan brechas de financiamiento para programas académicos de mayor costo, los prestatarios con calificaciones crediticias más bajas podrían tener que aceptar tasas de interés privadas de hasta el 16%. En un préstamo para la escuela de medicina de $300,000, esos términos requerirían pagos mensuales superiores a $5,000 y resultarían en más de $300,000 en intereses acumulados. Al mismo tiempo, los recortes de personal en el Departamento de Educación de EE. UU. en 2025 dejaron a menos empleados disponibles para negociar planes de pago o modificaciones de préstamos, lo que dificulta que los prestatarios en apuros obtengan la condonación o liquidación de sus deudas.

Las declaraciones de bancarrota personal en EE. UU. superaron las 500,000 en 2025, lo que representa un aumento de casi el 50% en comparación con tres años antes. Observadores y expertos legales sugieren que los legisladores podrían enfrentar presiones para reformar las leyes de bancarrota y permitir que las deudas por préstamos estudiantiles se liquiden más fácilmente, de manera similar a las protecciones otorgadas a corporaciones e instituciones financieras.