La réforme des prêts étudiants pourrait faire grimper les faillites, prévient une ancienne juge

Les changements apportés à la politique fédérale des prêts étudiants pourraient déclencher une vague de faillites personnelles, alors que les emprunteurs font face à des limites strictes sur les emprunts publics. L'ancienne juge des faillites Sarah Sharer Curley a souligné que les nouveaux plafonds d'emprunt imposés par la législation fédérale adoptée en juillet 2025 poussent les étudiants à chercher des prêts privés assortis de taux d'intérêt nettement plus élevés. Les règles, qui s'appliquent aux prêts versés à partir du 1er juillet, fixent une limite maximale globale de 257 500 $ pour les emprunts fédéraux et plafonnent les prêts Parent PLUS à 20 000 $ par an et 65 000 $ au total par étudiant.

Comme les limites fédérales laissent des besoins de financement non couverts pour les programmes universitaires les plus coûteux, les emprunteurs ayant une cote de crédit plus faible pourraient devoir accepter des taux d'intérêt privés atteignant jusqu'à 16 %. Pour un prêt d'école de médecine de 300 000 $, ces conditions exigeraient des mensualités supérieures à 5 000 $ et entraîneraient plus de 300 000 $ d'intérêts cumulés. Dans le même temps, les réductions d'effectifs au ministère de l'Éducation des États-Unis en 2025 ont laissé moins de personnel disponible pour négocier des plans de remboursement ou des modifications de prêts, rendant la remise de dette ou les règlements de plus en plus difficiles à obtenir pour les emprunteurs en difficulté.

Les demandes de faillite personnelle aux États-Unis ont dépassé 500 000 en 2025, marquant une augmentation de près de 50 % par rapport à trois ans plus tôt. Les observateurs et les experts juridiques suggèrent que les législateurs pourraient faire face à des pressions pour réformer les lois sur les faillites afin de permettre l'effacement plus facile des dettes d'études, à l'instar des protections accordées aux entreprises et aux institutions financières.