Dados do Federal Reserve Mostram que Um em Cada Cinco Americanos Atrasou Pagamentos de Dívidas em 2025
Um em cada cinco americanos atrasou o pagamento de um empréstimo ou financiamento imobiliário em 2025, ante um em cada oito em 2022, atingindo a taxa mais alta desde 2007. Dados de pesquisas do Federal Reserve mostram que mais de 8% dos entrevistados estavam com pelo menos dois meses de atraso, em comparação com 5% três anos antes. Os custos de empréstimo mais elevados impulsionaram esse aumento, com as taxas médias de hipotecas de 30 anos subindo de 4,2% para 6,7%, os empréstimos automotivos passando de 4,9% para 7,7% e as taxas de juros dos cartões de crédito subindo de 14,6% para 21,4%.
O salto nas taxas de juros expandiu significativamente as obrigações de dívida das famílias. A dívida mediana do cartão de crédito subiu de $150 em 2022 para $3.100 em 2025, enquanto a dívida média do cartão de crédito cresceu de $1.300 para $8.000. Credores, incluindo Capital One Financial Corp (NYSE:COF) e Bread Financial Holdings, Inc. (NYSE:BFH), estão acompanhando esses desdobramentos enquanto aumentam as reservas para perdas com empréstimos. Plataformas de "Compre Agora, Pague Depois" como Affirm Holdings, Inc. Class A (NASDAQ:AFRM) e Block, Inc. Class A (NYSE:XYZ) também enfrentam riscos decorrentes da elevada exposição à dívida do consumidor.
Os elevados custos de empréstimos e o crescimento salarial abaixo da inflação continuam a pressionar a liquidez mensal das famílias. Se as taxas de juros permanecerem elevadas juntamente com uma inflação persistente, os gastos dos consumidores na economia em geral poderão enfrentar pressão contínua.
Pontos principais
- Um em cada cinco americanos atrasou pagamentos de empréstimos ou hipotecas em 2025, ante um em cada oito em 2022.
- Mais de 8% dos americanos estavam com atrasos de dois meses ou mais nos pagamentos de dívidas em 2025, em comparação com 5% em 2022.
- As taxas médias de juros de cartão de crédito atingiram 21,4% em 2025, elevando a dívida mediana de cartão de crédito para $3.100.
- O patrimônio líquido mediano do quintil de renda mais baixa caiu 6%, enquanto o patrimônio líquido mediano do decil superior cresceu 31%.
- Instituições financeiras como Capital One Financial Corp e Affirm Holdings, Inc. estão reforçando provisões para perdas com empréstimos.
Traduzido pela nossa IA a partir do nosso texto em inglês, baseado em fontes especializadas do mercado na web. Pode conter erros: confira os fatos antes de agir. Resumos feitos com a API de IA grátis da FreeTheAI.org
Como escrevemosAviso legalPerguntas e respostas
Quantos americanos atrasaram pagamentos de dívidas em 2025?
Dados de pesquisas do Federal Reserve indicam que 20% dos americanos, ou um em cada cinco, atrasaram o pagamento de um empréstimo ou financiamento imobiliário em 2025, ante um em cada oito em 2022. Mais de 8% estavam com atrasos de dois meses ou mais.
Quanto aumentaram a dívida de cartão de crédito e as taxas de juros até 2025?
As taxas médias de juros de cartão de crédito subiram de 14,6% em 2022 para 21,4% em 2025. A dívida mediana de cartão de crédito expandiu-se de $150 para $3.100 no mesmo período, enquanto a dívida média cresceu de $1.300 para $8.000.
Como os níveis de patrimônio líquido mudaram entre os grupos de renda de 2022 a 2025?
Famílias no quintil de renda mais baixa viram o patrimônio líquido mediano cair 6%. Famílias de renda média viram o patrimônio líquido mediano subir de 5% a 15%, enquanto o decil de maior renda registrou uma alta de 31% no patrimônio líquido mediano, chegando a $3.669.900.