Selon la Réserve fédérale, un Américain sur cinq a accumulé des retards de paiement de dette en 2025
Un Américain sur cinq a pris du retard dans le remboursement d'un prêt ou d'un crédit immobilier en 2025, contre un sur huit en 2022, atteignant son niveau le plus élevé depuis 2007. Les données de l'enquête de la Réserve fédérale montrent que plus de 8% des répondants affichaient au moins deux mois de retard, contre 5% trois ans plus tôt. La hausse des coûts d'emprunt a tiré cette progression, les taux hypothécaires moyens sur 30 ans étant passés de 4,2% à 6,7%, les prêts automobiles de 4,9% à 7,7% et les taux d'intérêt des cartes de crédit de 14,6% à 21,4%.
L'envolée des taux d'intérêt a considérablement alourdi le service de la dette des ménages. La dette médiane par carte de crédit est passée de 150 $ en 2022 à 3 100 $ en 2025, tandis que la dette moyenne par carte de crédit a progressé de 1 300 $ à 8 000 $. Des prêteurs tels que Capital One Financial Corp (NYSE:COF) et Bread Financial Holdings, Inc. (NYSE:BFH) suivent de près ces évolutions tout en augmentant leurs réserves pour pertes sur créances. Les plateformes de paiement échelonné (Buy Now, Pay Later) telles qu'Affirm Holdings, Inc. Class A (NASDAQ:AFRM) et Block, Inc. Class A (NYSE:XYZ) font également face à des risques liés à une exposition élevée à l'endettement des consommateurs.
Des coûts d'emprunt élevés et une croissance des salaires inférieure à l'inflation continuent de peser sur la liquidité mensuelle des ménages. Si les taux d'intérêt restent élevés parallèlement à une inflation persistent, les dépenses des consommateurs dans l'ensemble de l'économie pourraient subir des pressions prolongées.
Points clés
- Un Américain sur cinq a accumulé des retards sur ses remboursements de prêts ou crédits immobiliers en 2025, contre un sur huit en 2022.
- Plus de 8% des Américains accusaient un retard de deux mois ou plus sur leurs paiements de dette en 2025, contre 5% en 2022.
- Les taux d'intérêt moyens des cartes de crédit ont atteint 21,4% en 2025, portant la dette médiane par carte de crédit à 3 100 $.
- La valeur nette médiane du quintile de revenus le plus bas a chuté de 6%, tandis que celle du décile supérieur a progressé de 31%.
- Des établissements de crédit dont Capital One Financial Corp et Affirm Holdings, Inc. renforcent leurs provisions pour pertes sur créances.
Traduit par notre IA à partir de notre article en anglais, fondé sur des sources expertes des marchés sur le web. Des erreurs sont possibles : vérifiez les faits avant d’agir. Synthèses rédigées avec l’API d’IA gratuite de FreeTheAI.org
Comment nous écrivonsAvertissementQuestions et réponses
Combien d'Américains ont pris du retard dans le paiement de leurs dettes en 2025?
Les données de l'enquête de la Réserve fédérale indiquent que 20% des Américains, soit un sur cinq, ont accumulé un retard sur un remboursement de prêt ou de crédit immobilier en 2025, contre un sur huit en 2022. Plus de 8% accusaient un retard de deux mois ou plus.
De combien la dette de carte de crédit et les taux d'intérêt ont-ils augmenté d'ici 2025?
Les taux d'intérêt moyens des cartes de crédit sont passés de 14,6% en 2022 à 21,4% en 2025. La dette médiane par carte de crédit s'est accrue de 150 $ à 3 100 $ sur la même période, tandis que la dette moyenne par carte de crédit est passée de 1 300 $ à 8 000 $.
Comment le patrimoine net a-t-il évolué selon les tranches de revenus entre 2022 et 2025?
Les familles du quintile de revenus le plus bas ont vu leur patrimoine net médian reculer de 6%. Les ménages à revenus moyens ont vu leur patrimoine net médian augmenter de 5% à 15%, tandis que le décile supérieur a enregistré une hausse de 31% de son patrimoine net médian, atteignant 3 669 900 $.