米連邦準備制度（FRB）のデータで判明：2025年にアメリカ人の5人に1人が債務返済を滞納

10月16日 13:59 UTC弱気影響大

COF$202.41 1.78%BFH$103.03 1.69%AFRM$75.64 −0.38%XYZ$79.22 −0.77%V$403.19 0.86%MA$619.33 0.49%

2025年にはアメリカ人の5人に1人がローンや住宅ローンの支払いを滞納し、2022年の8人に1人から上昇して2007年以来の最高水準に達しました。米連邦準備制度（FRB）の調査データによると、回答者の8%以上が少なくとも2か月以上返済を遅延しており、3年前の5%から増加しています。借入コストの上昇がこの増加を牽引し、30年固定住宅ローンの平均金利は4.2%から6.7%に上昇、自動車ローンは4.9%から7.7%に上昇、クレジットカード金利は14.6%から21.4%へと急上昇しました。

金利の急騰は家計の債務負担を大幅に拡大させました。クレジットカード債務の中央値は2022年の150ドルから2025年には3,100ドルに上昇し、平均クレジットカード債務は1,300ドルから8,000ドルに増加しました。Capital One Financial Corp (NYSE:COF)やBread Financial Holdings, Inc. (NYSE:BFH)などの貸出機関は、貸倒引当金を増額しながら動向を注視しています。また、Affirm Holdings, Inc. Class A (NASDAQ:AFRM)やBlock, Inc. Class A (NYSE:XYZ)といった「後払い（BNPL）」プラットフォームも、消費者債務リスクの高まりに直面しています。

借入コストの高止まりとインフレを下回る賃金上昇率が、引き続き家計の月々の資金繰りを圧迫しています。根強いインフレとともに高金利が続けば、経済全体での個人消費に継続的な圧力がかかる可能性があります。

ポイント

2025年にアメリカ人の5人に1人がローンや住宅ローンの支払いを滞納し、2022年の8人に1人から増加しました。
2025年には米国人の8%以上が債務返済で2か月以上の遅延となり、2022年の5%から上昇しました。
クレジットカードの平均金利は2025年に21.4%に達し、クレジットカード債務の中央値を3,100ドルに押し上げました。
最低所得階層（第1五分位）の中央値純資産は6%減少した一方、最高所得階層（第10十分位）の中央値純資産は31%増加しました。
Capital One Financial CorpやAffirm Holdings, Inc.を含む貸出機関は貸倒引当金を積み増しています。

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よくある質問

2025年に債務返済を滞納したアメリカ人はどれくらいですか？

FRBの調査データによると、2025年にはアメリカ人の20%（5人に1人）がローンや住宅ローンの支払いを滞納しており、2022年の8人に1人から増加しました。8%以上が2か月以上返済を遅延していました。

2025年までにクレジットカード債務と金利はどれくらい増加しましたか？

クレジットカードの平均金利は2022年の14.6%から2025年には21.4%に上昇しました。同期間にクレジットカード債務の中央値は150ドルから3,100ドルに拡大し、平均債務は1,300ドルから8,000ドルに増加しました。

2022年から2025年にかけて所得階層別の純資産水準はどのように変化しましたか？

最低所得階層の世帯では純資産の中央値が6%減少しました。中所得世帯では純資産の中央値が5%から15%増加したのに対し、最高所得階層では純資産の中央値が31%急増し、3,669,900ドルに達しました。