Regulador financeiro suíço exige testes de vivacidade para abertura de contas online

A Autoridade Federal de Vigilância dos Mercados Financeiros da Suíça introduziu novas regulamentações que exigem que bancos, corretoras e empresas de tecnologia financeira do país verifiquem se uma pessoa física real está por trás de qualquer abertura de conta online. As regras atualizadas, que entram em vigor em 1º de novembro, exigem testes de detecção de vivacidade para cadastros remotos que utilizem a identidade eletrônica estatal ou uma assinatura eletrônica qualificada.

A atualização regulatória surge em resposta às crescentes preocupações com fraudes digitais, roubo de identidade e o uso de inteligência artificial para criar deepfakes e documentos falsificados. Os reguladores observaram que criminosos frequentemente exploram processos de abertura de conta remota usando mídias manipuladas ou convencendo vítimas a abrir contas para atividades ilícitas. Uma análise anterior da autoridade revelou que quase metade das instituições financeiras pesquisadas não possuía políticas dedicadas a combater fraudes digitais.

Embora as regras principais comecem em novembro, as empresas financeiras que utilizam assinaturas eletrônicas qualificadas têm até 1º de novembro de 2027 para integrar totalmente os novos requisitos de detecção de vivacidade e verificação de endereço. Além disso, a identidade eletrônica estatal deve se tornar uma ferramenta aceita para identificação online assim que a portaria federal entrar em vigor, após um referendo nacional no final de 2025.