El regulador financiero suizo exige controles de detección de vida para la apertura de cuentas en línea

La Autoridad Federal de Supervisión de los Mercados Financieros de Suiza ha introducido nuevas regulaciones que exigen a los bancos, corredores de bolsa y empresas de tecnología financiera suizos verificar que una persona física real esté detrás de cualquier apertura de cuenta en línea. Las normas actualizadas, que entrarán en vigor el 1 de noviembre, obligan a realizar controles de detección de vida para los procesos de incorporación remota que utilicen la identidad electrónica estatal o una firma electrónica cualificada.

La actualización regulatoria responde a la creciente preocupación por el fraude digital, el robo de identidad y el uso de inteligencia artificial para crear deepfakes y documentos falsificados. Los reguladores señalaron que los delincuentes suelen explotar los procesos de apertura remota de cuentas mediante el uso de medios manipulados o convenciendo a las víctimas para que abran cuentas destinadas a actividades ilícitas. Una revisión previa de la autoridad reveló que casi la mitad de las instituciones financieras encuestadas carecían de políticas específicas para combatir el fraude digital.

Aunque las normas principales comienzan en noviembre, las empresas financieras que utilizan firmas electrónicas cualificadas tienen hasta el 1 de noviembre de 2027 para integrar plenamente los nuevos requisitos de detección de vida y verificación de dirección. Además, la identidad electrónica estatal se convertirá en una herramienta aceptada para la identificación en línea tan pronto como entre en vigor la ordenanza federal, tras un referéndum nacional a finales de 2025.