スイス金融規制当局、オンライン口座開設時の「実在性確認」を義務付け

スイス金融市場監督庁は、スイスの銀行、ブローカー、および金融テクノロジー企業に対し、オンラインでの口座開設の背後に実在する生身の人間がいることを検証するよう求める新たな規制を導入した。11月1日に施行されるこの更新された規則は、国の電子身分証明書または適格電子署名を使用するリモートでの顧客受け入れ（オンボーディング）において、実在性検知チェックを義務付けるものである。

この規制更新は、デジタル詐欺、なりすまし、およびディープフェイクや偽造文書を作成するための人工知能（AI）の使用に対する懸念の高まりに対応したものである。規制当局は、犯罪者が操作されたメディアを使用したり、被害者を説得して不法活動用の口座を開設させたりすることで、リモート口座開設プロセスを頻繁に悪用していると指摘した。同当局による過去の調査では、調査対象となった金融機関のほぼ半数がデジタル詐欺に対抗するための専門のポリシーを欠いていることが明らかになっていた。

主要な規則は11月に開始されるが、適格電子署名を使用する金融企業には、新たな実在性検知および住所確認の要件を完全に統合するために2027年11月1日までの猶予が与えられている。さらに、2025年後半の国民投票を経て、連邦政令が施行され次第、国の電子身分証明書がオンライン本人確認の容認ツールとなる予定である。