Le régulateur financier suisse impose des contrôles de présence physique pour l'ouverture de comptes en ligne

L'Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers suisse a introduit de nouvelles réglementations exigeant des banques, courtiers et entreprises de technologie financière suisses qu'ils vérifient qu'une personne physique réelle est à l'origine de toute ouverture de compte en ligne. Les règles mises à jour, qui entreront en vigueur le 1er novembre, imposent des contrôles de détection de présence physique pour les entrées en relation à distance qui utilisent l'identité électronique de l'État ou une signature électronique qualifiée.

Cette mise à jour réglementaire intervient en réponse aux préoccupations croissantes concernant la fraude numérique, l'usurpation d'identité et l'utilisation de l'intelligence artificielle pour créer des deepfakes et des documents falsifiés. Les régulateurs ont souligné que les criminels exploitent fréquemment les processus d'ouverture de compte à distance en utilisant des médias manipulés ou en convainquant les victimes d'ouvrir des comptes pour des activités illicites. Un examen préalable de l'autorité a révélé que près de la moitié des institutions financières interrogées ne disposaient pas de politiques dédiées à la lutte contre la fraude numérique.

Bien que les règles principales s'appliquent dès novembre, les institutions financières utilisant des signatures électroniques qualifiées ont jusqu'au 1er novembre 2027 pour intégrer pleinement les nouvelles exigences de détection de présence et de vérification d'adresse. De plus, l'identité électronique de l'État devrait de ce fait devenir un outil accepté pour l'identification en ligne dès l'entrée en vigueur de l'ordonnance fédérale, à la suite d'un référendum national fin 2025.