アメリカン・エキスプレス、マネーロンダリング対策の不備で連邦規制当局から3億5,000万ドルの制裁金

連邦規制当局は木曜日、アメリカン・エキスプレス・カンパニー（NYSE:AXP）のマネーロンダリング対策および銀行秘密法（BSA）の遵守プログラムに重大な不備が見つかったとして、同社に3億5,000万ドルの制裁金を科した。連邦準備制度理事会（FRB）と通貨監督庁（OCC）は共に是正措置を発動し、このクレジットカード大手が不審な活動を適切に特定し報告することを怠っていたと指摘した。

規制当局は、同行のコンプライアンス・プログラムが、その規模や複雑さを備えた機関には適していないと指摘した。具体的には、同行はリスク評価を中核事業であるクレジットカードおよびチャージカード事業ではなく、限定的な預金商品に集中させていた。この不整合が、コンプライアンス人員の不足、脆弱な検証、不十分な従業員研修などの構造的な不備を招き、最終的に法執行機関への不審な取引の適時報告を妨げる結果となった。

先行きについて、同社の最高経営責任者（CEO）であるスティーブン・J・スクエリ氏は、銀行としてこれらの規制上の懸念事項の解決に取り組んでおり、すでにコンプライアンス管理の強化に向けて巨額の投資を行っていると述べた。この制裁金は同社の2026年の業績見通しには影響しないものの、これらの規制問題の解決に向けた継続的なコストは2027年の見通しに影響を与える見込みである。なお、今回の同意命令（consent orders）は、事業に対する資産上限（アセットキャップ）を課すものではない。