Microfinance en Inde : appel à suivre les risques climatiques face à la vulnérabilité des remboursements

Le vaste réseau de microfinance de l'Inde, qui sert 62,7 millions d'emprunteurs actifs dans 685 districts, est très vulnérable aux événements climatiques tels que les inondations et les vagues de chaleur, mais les prêteurs manquent actuellement d'un moyen standardisé pour suivre l'impact des catastrophes météorologiques sur les impayés de crédit. Les actions de Bandhan Bank Ltd. (NSE:BANDHANBNK), qui a déjà vu ses recouvrements de prêts affectés par des inondations régionales dans l'Assam, ont reculé de 0,71 % aujourd'hui à 163 INR.

Alors que les indicateurs de risque traditionnels, tels que les créances douteuses, sont surveillés de près, les causes climatiques sous-jacentes ne sont souvent pas enregistrées. Les données historiques mettent en évidence la gravité de ces perturbations ; par exemple, une analyse des prêts pendant les inondations du Kerala en 2018 a montré que les taux de recouvrement ont plongé de 96 % à 60 %. De même, les recouvrements sont tombés de 97 % à 90 % après le cyclone Fani. Des programmes de soutien existent actuellement, mais ils se concentrent largement sur les tensions financières générales plutôt que sur l'isolement des dommages de portefeuille spécifiques au climat.

À l'avenir, les experts du secteur recommandent aux prêteurs de lier systématiquement les causes de défaillance aux événements météorologiques locaux, d'intégrer les données sur les risques climatiques régionaux dans les évaluations de crédit et de mettre en place des outils d'aide d'urgence pré-approuvés. La création d'un cadre unifié pour relier les événements météorologiques physiques aux pertes réelles de moyens de subsistance pourrait aider à transformer l'exposition au climat d'un choc imprévisible en un risque financier gérable.