Setor de microfinanças da Índia é instado a monitorar riscos climáticos devido à vulnerabilidade de cobranças a extremos climáticos

A enorme rede de microfinanças da Índia, que atende a 62,7 milhões de tomadores de empréstimos ativos em 685 distritos, é altamente vulnerável a eventos climáticos como enchentes e ondas de calor, mas os credores atualmente carecem de uma forma padronizada de monitorar como os desastres climáticos impactam a inadimplência dos empréstimos. As ações do Bandhan Bank Ltd. (NSE:BANDHANBNK), que anteriormente teve suas cobranças de empréstimos afetadas por enchentes regionais em Assam, caíram 0,71% hoje, para 163 INR.

Embora as métricas de risco tradicionais, como ativos inadimplentes, sejam monitoradas de perto, as causas climáticas subjacentes muitas vezes não são registradas. Dados históricos destacam a gravidade dessas interrupções; por exemplo, uma análise de empréstimos durante as enchentes de Kerala em 2018 mostrou que as taxas de cobrança despencaram de 96% para 60%. Da mesma forma, as cobranças caíram de 97% para 90% após o ciclone Fani. Existem programas de apoio atuais, mas eles se concentram principalmente no estresse financeiro geral, em vez de isolar os danos ao portfólio específicos do clima.

No futuro, especialistas do setor recomendam que os credores identifiquem sistematicamente as causas da inadimplência associando-as a eventos climáticos locais, incorporem dados de riscos climáticos regionais nas avaliações de crédito e estabeleçam ferramentas de alívio de emergência pré-aprovadas. A criação de uma estrutura unificada para vincular eventos climáticos físicos a perdas reais de subsistência poderia ajudar a transformar a exposição climática de um choque imprevisível em um fator de risco financeiro gerenciável.