美国监管机构发现九家大型银行存在“去银行化”剥夺服务行为
美国货币监理署（OCC）报告称，美国最大的九家银行在2020年至2025年9月期间使用了“去银行化”（debanking）的做法。联邦审查员发现，包括摩根大通（JPMorgan Chase & Co.，NYSE:JPM）、美国银行（Bank of America Corp，NYSE:BAC）、花旗集团（Citigroup Inc.，NYSE:C）、富国银行（Wells Fargo & Company，NYSE:WFC）、合众银行（U.S. Bancorp，NYSE:USB）和第一资本金融公司（Capital One Financial Corp，NYSE:COF）在内的贷款机构，制定并执行了基于政治或宗教观点或合法商业活动而限制或拒绝提供银行服务的高管政策。
调查表明，缺乏客观标准的广泛声誉风险准则不公正地损害了客户和特定商业领域的利益。受影响的行业包括能源勘探、煤电、枪支制造、私人拘留中心、烟草和数字资产。监管部门的审查已促使联邦监管规则剔除了声誉风险指标，而调查结果公布后，银行股票价格走低。
货币监理官乔纳森·V·古尔德（Jonathan V. Gould）指出，金融机构自发进行的技术与政策更新可能不足以解决这些问题。因此，监管机构正在评估针对大型银行机构的附加监管与法规改革措施，这可能会改变整个银行业的合规规章。
要点
- 联邦审查员判定，美国最大的九家银行在2020年至2025年9月期间保持了基于政治或宗教信仰限制金融服务的政策。
- 受影响的商业领域包括枪支、化石燃料、拘留设施、烟草和数字资产。
- 主要联邦银行监管机构已从其监管框架中删除了声誉风险标准。
- 货币监理官警告称，银行自愿修复措施可能并不足够，这为出台更严格的监管政策打开了大门。
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什么是银行去银行化（Debanking）？
去银行化（Debanking）是指金融机构基于政治或宗教信仰或合法的商业运营，拒绝或限制向个人或公司提供银行服务。
OCC去银行化报告中点名了哪些银行？
该报告点名了摩根大通（JPMorgan Chase）、美国银行（Bank of America）、花旗集团（Citigroup）、富国银行（Wells Fargo）、美国合众银行（U.S. Bank）、第一资本（Capital One）、PNC银行（PNC Bank）、道明银行（TD Bank）和蒙特利尔银行（BMO Bank）。
在发现去银行化问题后，预计会有哪些监管变化？
监管机构已从监管框架中剔除了声誉风险，并正在考虑对主要银行进行进一步的法规和监管调整。