Indische Banken nach Zinserhöhung vor direktem Druck auf Einlagenkosten geschützt

8. Okt., 04:12 UTCNeutralMittlere Bedeutung

Es wird erwartet, dass indische Banken trotz einer jüngsten Leitzinserhöhung durch die Zentralbank stabile Gewinnmargen beibehalten werden. Enorme Zuflüsse aus Fremdwährungseinlagen von Gebietsfremden, die sich auf 133 Milliarden Dollar belaufen, helfen den Banken, die starke Kreditnachfrage zu bedienen, ohne die Einlagenzinsen für Sparer sofort anheben zu müssen.

Diese Situation ermöglicht es den Banken, von höheren Renditen bei variabel verzinslichen Krediten zu profitieren, die sich nach der Zinserhöhung automatisch nach oben anpassen. Variabel verzinsliche Vermögenswerte dominieren bei retailorientierten Kreditgebern, wobei 54 Prozent der Kredite von Banken des öffentlichen Sektors und 91 Prozent der Kredite von Banken des privaten Sektors direkt an den Reposatz gekoppelt sind. Derzeit liegt das Kreditwachstum im Bankensystem bei 18 Prozent, was einen deutlichen Anstieg gegenüber den im Vorjahreszeitraum verzeichneten 10 Prozent darstellt.

Während das Bankensystem derzeit eine Überschussliquidität aufweist, rechnet die Zentralbank damit, dass dieser Überschuss im laufenden Geschäftsjahr abgebaut wird. Faktoren wie der natürliche Währungsabfluss, der auf 3 bis 4 Billionen Rupien geschätzt wird, sowie Zentralbankoperationen sollen den Überschuss voraussichtlich verringern. Treasury-Verantwortliche der CSB Bank Ltd. (NSE:CSBBANK) erwarten, dass die Marktliquidität bis Ende Dezember wieder eine neutrale oder leicht defizitäre Position erreichen wird.

Das Wichtigste

Indische Banken werden nach einer Leitzinserhöhung aufgrund starker Deviseneinlagenzuflüsse voraussichtlich stabile Margen beibehalten.
Kreditinstitute profitieren von der automatischen Neubewertung variabel verzinslicher Kredite, die einen Großteil der Portfolios von Privatkundenbanken ausmachen.
Das gesamte Kreditwachstum im Bankensektor hat 18 Prozent erreicht, verglichen mit 10 Prozent im Vorjahr.
Die Zentralbank geht davon aus, dass die derzeitige Überschussliquidität bis zum Ende des Geschäftsjahres durch Marktoperationen und Währungsabflüsse abgebaut wird.

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Fragen und Antworten

Warum erhöhen indische Banken die Einlagenzinsen nach der Zinserhöhung nicht sofort?

Die Banken haben Zugang zu erheblichen Mitteln aus Fremdwährungseinlagen von Gebietsfremden im Wert von 133 Milliarden Dollar, was es ihnen ermöglicht, die Kreditnachfrage zu bedienen, ohne den Sparern mehr zu zahlen.

Wie helfen variabel verzinsliche Kredite den Banken bei einer Zinserhöhung?

Variabel verzinsliche Kredite passen sich bei steigenden Zinsen automatisch an, was die Renditen der Banken steigert. Diese Kredite machen 54 Prozent der variabel verzinslichen Bestände von Banken des öffentlichen Sektors und 91 Prozent der Banken des privaten Sektors aus.

Wann wird mit einem Rückgang der Überschussliquidität im Bankensystem gerechnet?

Finanzexperten und Zentralbankvertreter erwarten, dass die Überschussliquidität abgebaut wird und bis Ende Dezember wieder eine neutrale oder leicht defizitäre Position erreicht.